개인회생 면책 결정 이후에는 신용 회복과 관련된 여러 절차가 진행됩니다. 면책은 채무 상환 책임이 사라지는 법적 결정이며, 이후 신용정보원에 등록된 공공기록이 삭제되어야 비로소 신용카드 발급 등 신용 활동이 가능해집니다. 이 공공기록 삭제는 면책 결정 확정 후 통상 1~2주에서 길게는 한 달 정도 소요되며, 신용평가사를 통해 직접 삭제 여부를 확인하는 것이 중요합니다.
면책 후 신용카드 발급을 위해서는 공공기록 삭제 외에도 안정적인 소득 증빙과 일정 수준의 신용점수 회복이 필수적입니다. 특히 과거 채무가 있었던 금융사는 내부 기록을 영구 보관하므로, 해당 금융사보다는 다른 곳을 통해 신용카드 발급을 시도하는 것이 유리합니다. 또한, 2025년 7월 개정된 신용정보관리규약에 따라 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실하게 변제하면 공공정보 조기 해제가 가능해져 신용회복 기간이 단축될 수 있습니다.
과거 파산 면책 이력이 있는 경우에도 개인회생 재신청이 가능하지만, 면책 확정일로부터 5년의 재신청 제한 기간을 준수해야 합니다. 이 기간은 면책 결정일이 아닌 최종 면책 확정일을 기준으로 계산하며, 5년이 지나지 않은 상태에서 신청하면 기각될 수 있습니다. 재신청 시에는 채무 발생 원인과 변제 의지를 법원에 보다 엄격하게 소명해야 하므로, 정확한 정보 확인과 전문가의 조언을 구하는 것이 현명합니다.
