ISA계좌 연금저축 옮기는법, 300만 원 추가 세액공제 놓치면 후회합니다

ISA(개인종합자산관리계좌)는 3년 의무 보유 기간을 채우면 만기 자금을 연금저축계좌나 IRP로 이체하여 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어 많은 직장인과 재테크족에게 주목받고 있습니다. 만기된 ISA 자금을 단순히 해지하는 것보다 연금 계좌로 전환하면, 이체 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 시 상당한 환급액을 기대할 수 있습니다. 특히 연봉 5,500만 원 이하의 경우 최대 49.5만 원, 초과하는 경우 최대 39.6만 원을 더 환급받을 수 있어 절세 효과가 매우 큽니다.

블로거들은 ISA 만기 자금을 연금저축으로 이체하는 3단계 순서를 제시하며, 연금저축 계좌 개설, ISA 증권사 앱에서 만기 해지 및 연금 이체 신청, 그리고 이체 완료 확인을 강조합니다. 일부 블로거는 ISA 만기금을 연금 계좌로 옮긴 후 바로 ISA 계좌를 재가입하는 것이 유리하다고 조언합니다. 이는 납입 한도 리셋과 비과세 혜택 리셋, 그리고 의무 기간 카운트 시작으로 장기적인 절세 기회를 다시 만들 수 있기 때문입니다. 반면, 만기 자금을 곧바로 인출하거나 기존 계좌의 운용 기간을 연장하는 방법도 있음을 언급하며 개인의 자금 계획에 따른 선택의 중요성을 강조하기도 합니다.

ISA 만기 자금을 연금저축으로 이체하기 전에는 반드시 계좌 내 보유 자산을 매도하여 현금화해야 하며, 실물 이전은 일반 계좌로만 가능하므로 유의해야 합니다. 해지 신청은 증권사 영업점 방문, ARS, 모바일 고객센터를 통해 진행할 수 있으며, 현금화된 자금은 만기일 또는 해지일로부터 60일 이내에 후속 조치를 완료해야 합니다. 이러한 절차와 기한을 정확히 지키는 것이 세제 혜택을 온전히 받는 핵심이므로 꼼꼼한 확인이 필요합니다.