4세대 실손보험은 직전 1년간 비급여 보험금 수령액에 따라 다음 해 보험료가 할인되거나 할증되는 차등제가 적용됩니다. 특히 비급여 보험금이 100만원 이상일 경우 비급여 특약 보험료가 할증될 수 있어, 병원 이용이 잦은 분들은 전환 시 신중한 고려가 필요합니다. 2024년 7월부터 시행된 이 제도는 비급여 특약에만 적용되며, 전체 보험료가 아닌 순보험료에 할증이 붙는 것이 특징입니다.
실제 블로그 후기들을 살펴보면, 4세대 실손보험은 초기 보험료가 저렴하다는 장점이 있지만, 비급여 치료를 자주 받는 경우 오히려 이전 세대보다 본인 부담이 커질 수 있다는 의견이 많습니다. 비급여 보험금 100만원 이상 150만원 미만 시 100% 할증, 150만원 이상 300만원 미만 시 200% 할증, 300만원 이상 시 300% 할증이 적용됩니다. 이는 비급여 특약 보험료에만 해당하며, 급여 부분은 할증과 무관합니다.
할증은 다음 갱신 1년 동안만 적용되고 매년 원점에서 다시 계산되므로, 비급여 의료비 지출이 많았던 해에는 다음 해 보험료 부담이 커질 수 있습니다. 산정특례 질환이나 장기요양 1·2등급 판정자의 비급여 의료비는 할증 계산에서 제외됩니다. 따라서 4세대 실손보험으로 전환을 고려한다면 자신의 병원 이용 패턴과 비급여 진료 비중을 면밀히 분석하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
![[보험·건강] "실손보험 4세대 '비급여 할증 폭탄' 피하는 법 (병원 자주 가는 분들 필독)"](https://mblogthumb-phinf.pstatic.net/MjAyNjA3MjNfMjc4/MDAxNzg0ODAwNjMyNDcx.4bME5RQK8811ZyERAS5e-6zL6732rzRB70_0KOiTiq8g.ncYjhjv5uXBQ9R74PXgzzhZnsETU9wW825IyUnN2ZOog.JPEG/%BA%ED%B7%CE%B1%D71.jpg?type=w800)
