개인형 IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 퇴직급여나 개인이 추가로 납입한 돈을 노후자금으로 운용하는 개인형 퇴직연금 계좌를 의미합니다. 최근 연말정산 절세 수단으로 직장인과 퇴사자 모두에게 주목받고 있으며, 가입자와 적립금이 빠르게 증가하는 추세입니다. 만 55세 이후 연금 수령을 목표로 하는 장기 운용 상품이므로, 단기 자금과는 분리하여 신중하게 접근해야 합니다.
블로거들은 IRP 계좌 개설 시 은행과 증권사 중 어디를 선택할지 다양한 관점을 제시하고 있습니다. 은행 IRP는 원리금보장형 상품이 주력으로 원금 보장과 간편함을 선호하는 경우에 적합하며, 증권사 IRP는 국내외 ETF, 펀드 등 폭넓은 상품 선택으로 적극적인 운용을 원하는 경우에 유리하다고 설명합니다. 또한, 세액공제 한도와 연금 수령 조건은 동일하지만, 금융사별 수수료와 비대면 면제 조건, 투자 가능한 상품 구성이 다를 수 있으므로 비교가 필요하다고 강조합니다.
IRP는 절세와 노후 준비를 위한 효과적인 수단이지만, 가입 전 당장 쓸 비상자금은 따로 남겨두고 유동성이 낮은 IRP에 생활비까지 포함하지 않도록 주의해야 합니다. 또한, 연금저축과 합산하여 세액공제 한도를 계산해야 하며, 돈을 넣기만 하고 운용 지시를 하지 않으면 대기성 자금으로 남아 수익률이 낮아질 수 있으니 적극적인 운용이 중요합니다. 중도 인출 시에는 법에서 정한 사유에 한해 가능하며, 일반 사유로 인출할 경우 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
