자동차보험 가족한정 특약은 누구나 운전 특약 대비 연간 보험료를 15%에서 최대 30%까지 절약할 수 있어 많은 운전자가 고려하는 매력적인 약정입니다. 그러나 보험료 절약만큼 운전할 수 있는 사람의 범위를 아주 좁고 명확하게 약속하는 계약이므로, 가입 범위를 잘못 지정하면 사고 발생 시 종합보험 혜택을 받지 못하는 무보험 차량으로 전락할 수 있습니다. 따라서 단돈 몇 만 원을 아끼려다 수천만 원에서 수억 원에 달하는 민형사상 책임을 짊어지는 상황을 피하기 위해 정확한 대상자 확인이 필수적입니다.
자동차보험 가족한정 범위를 설정할 때 가장 큰 혼란은 '누구를 기준으로 가족을 세는가'에 대한 질문입니다. 보험료를 직접 결제하는 계약자가 기준이 될 것이라 생각하기 쉽지만, 보험사에서 따지는 진짜 기준은 차량의 주 운전자로 등록된 기명피보험자입니다. 이 두 사람이 일치하지 않을 때 보장 사각지대가 발생하며, 예를 들어 아버지가 아들을 위해 보험료를 납부했더라도 기명피보험자가 아들이면 아버지가 아들 차를 운전하다 사고가 나도 보상을 받지 못하는 경우가 발생합니다.
자동차보험에서 규정하는 '가족'의 범위는 민법상 가족 기준과 다르므로 가입 전 대상 포함 여부를 명확히 확인해야 합니다. 가족 한정 특약에서 인정하는 대상은 기명피보험자의 배우자(사실혼 포함 여부는 약관 확인 필요), 본인 및 배우자의 부모, 법률상 자녀(양자 및 자부·사위 제외)에 한정됩니다. 형제, 자매, 남매는 기본 가족 범위에 포함되지 않으므로, 이들을 추가하려면 '가족 및 형제자매' 특약이나 별도의 지정 1인 특약을 선택해야 합니다.
