최근 고물가와 고금리 여파로 가계 경제의 불확실성이 커지면서 보험료 납입에 부담을 느끼거나 급전이 필요한 금융 소비자들이 늘고 있습니다. 이에 따라 보험 해지 대신 약관대출을 고려하는 경우가 많아졌으며, 특히 종신보험과 같은 보장성 상품의 약관대출은 사망보험금에 미치는 영향까지 고려해야 합니다. 보험계약대출은 해약환급금을 담보로 하는 대출이므로, 이자 발생 여부와 상환 계획을 면밀히 세우는 것이 중요합니다.
실제 블로그 후기들을 살펴보면, 약관대출이 보험금과 별개의 대출이라는 점을 인지하지 못하고 이자 없는 인출로 오해하는 경우가 많습니다. 특히 종신보험의 경우, 대출원금과 미납이자가 사망보험금에서 공제될 수 있으므로, 증권에 명시된 보장금액과 실제 수령액이 다를 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 보험계약대출은 신용점수에 영향을 주지 않고 DSR에도 반영되지 않는 장점이 있지만, 미납 시 계약이 실효될 위험이 있습니다.
보험설계사들은 약관대출을 고려할 때 현재 한도와 금리, 이자 납입 방식은 물론, 보험금 지급 시 대출원리금이 어떤 방식으로 공제되는지 보험사에 계산 기준일이 표시된 안내를 요청할 것을 권고합니다. 또한, 무해지·저해지 환급형 보험의 경우 납입 기간 중 해지 시 원금 손실이 크므로, 약관대출, 중도인출, 감액완납 등 다양한 대안을 설계사와 상담하여 신중하게 결정하는 것이 현명합니다.
