국민연금만으로는 은퇴 후 생활비 충당이 어렵다는 인식이 확산되면서, 기대수명 증가와 소득 공백기 대비가 중요해지고 있습니다. 세금을 절감하며 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있는 비과세 개인연금 상품들이 주목받고 있습니다.
연금저축, IRP, 연금보험 등 다양한 상품들이 세액공제나 비과세 혜택으로 노후 준비의 핵심 수단이 됩니다. 연금저축과 IRP는 납입 시점에 세액공제 혜택을 제공하며, 연금저축은 투자 자유도가 높고 IRP는 공제 한도가 더 높습니다.
연금보험은 10년 이상 유지 시 보험차익 비과세 혜택을 받을 수 있어 소득이 없거나 세액공제 한도를 채운 이들에게 적합합니다. 다만 연금보험은 초기에 사업비 차감이 있어 중도 해지 시 환급금이 적을 수 있으니 장기 유지를 전제로 해야 합니다.
비과세 개인연금은 10년 유지 외에도 월 납입액 한도, 납입 방식 등 세부 요건을 충족해야 합니다. 중도 해지 시에는 세액공제 혜택 반환 및 기타소득세 부과로 원금 손실이 발생할 수 있어 신중한 접근이 필요합니다.
ISA 계좌 만기 자금을 연금으로 전환하여 추가 혜택을 받거나, 연금 수령액이 연간 1,500만 원 초과 시 종합과세 대상이 될 수 있음을 고려해야 합니다.
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